半年来房贷三度收紧 买房成本创历史最高

　　     银监会对"首套房首付比例提高至五成"的辟谣才刚刚落地，又有媒体曝出京穗浙的部分银行其实早已悄然将首套房首付比例提高到四成，并执行着上浮5-10%的房贷利率。一阵传闻纷纷，一阵又辟谣，老百姓真是晕了！
　　尽管银监会公开否认了"首套房贷首付提至5成"的传言，但房贷的收紧已成不争事实，跌宕起伏的房贷让买房人很揪心。
　　>>三次阵痛？
　　想理清思路，我们得先梳理一下脉络：
　　09年初，为了刺激低迷的楼市消费，各大银行先后执行首套房利率7折的房贷优惠，现在来看，这几乎可以视作房贷的谷底。
　　7折房贷的终结是去年10月。去年10月，在楼市调控的背景下，央行在时隔2年零10个月后，再次开启了加息通道。
　　这个时候，银行其实已经接到监管层关于"取消首套房贷7折利率优惠"的口头通知，随即，一些银行将优惠缩减至8.5折，首付比例则为3成。
　　这种情况一直持续到今年春节之前。年后，随着央行屡调存款准备金率并严控信贷规模，各家银行陆续取消了首套房贷的利率优惠，8.5折变成了基准利率。
　　时至今日，如果传闻中"首付5成、利率上浮10%"真的兑现，那么以买一套100万元的房子为例，等于半年间，总成本从133万涨到了145万。
　　>>收紧房贷隐情
　　如果说房地产板块业务是银行业务中潜存的巨大风险，其实更多指的还是开发贷款。房贷不仅是银行个贷业务中的"大头"，还不良率极低，个人房贷的坏账率历来只有万分之四左右。
　　个人房贷绝对是银行赚钱的买卖。以建行为例，去年个贷增量约占全行新增贷款的1/3，而在09年该行的新增个贷中有98%是房贷。
　　所以，提高首付也好、暂停房贷也罢，其实也是银行的无奈之举。存款准备金率已经连续10次被提高，上调的频率几乎每月一次，很多银行落入了资金面紧张的困境，不得不主动压缩房贷业务。
　　>>房贷松动最早三季度
　　虽说银行收紧房贷有无奈之嫌，但对风险的戒备其实从去年就开始。
　　去年4月份，全国各大银行启动了房地产季度贷款压力测试，到今年3月，压力测试的频率忽然从季度转为月度，这一举措表明，银行对风险的防范正在升级。
　　不过，有业内人士认为这一测试结果并无太多意义，"压力测试更像是个紧箍咒，念一念，紧一紧。"
　　无论如何，首套房贷优惠利率取消，再加上去年10月份以来的4次加息，房贷成本增加是毫无疑义的。分析人士认为，银行房贷业务重归宽松，最快也得到今年三季度。

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